Kollisionskasko: Tipps und Infos zum ergänzenden Versicherungsschutz für Fahrzeughalter

Was bedeutet Kollisionskasko?

Kollisionskasko ist ein in der Schweiz üblicher Begriff für eine Autoversicherung, die Schäden am eigenen Fahrzeug abdeckt, die der Halter selbst verursacht hat. Meist wird sie als Baustein einer umfassenden Fahrzeugversicherung angeboten. Anders als die Kfz-Haftpflichtversicherung ist der Abschluss einer Kollisionskasko nicht gesetzlich vorgeschrieben, wenn du selbst der Besitzer des Fahrzeugs bist. Beim Autoleasing ist eine Kollisionskaskoversicherung dagegen obligatorisch.

Welche Schäden werden bei einer Kollisionskaskoversicherung abgedeckt?

Mit der Kollisionskaskoversicherung bist du bei allen Schäden versichert, die an deinem Fahrzeug entstehe und die du selbstverschuldet hast. Nicht automatisch über diese Autoversicherung mitversichert sind jedoch Schäden, die durch grobe Fahrlässigkeit entstanden sind. Teilweise ist es möglich, diese gegen einen Aufpreis ebenfalls abzudecken. Grundsätzlich nicht versichert sind Schäden, die durch Vorsatz entstanden sind. Vom Versicherungsschutz ausgenommen sind daher beispielsweise Schäden infolge von Alkohol- oder Drogenkonsum.

Für welche Fahrzeuge kann ich eine Kollisionskaskoversicherung abschliessen?

Eine Kollisionskasko kannst du für alle versicherungspflichtigen Fahrzeuge abschliessen. Dazu gehören:

• Pkw
• Motorräder
• E-Bikes mit einer Höchstgeschwindigkeit über 25 Stundenkilometer
• Lkw
• Traktoren
• Wohnmobile
• Kraftfahrzeuge anderer Klassen

Welche Leistungen bietet die Kollisionskasko?

Im Schadenfall prüft der Versicherer zunächst, ob tatsächlich Versicherungsschutz besteht. Handelt es sich um einen versicherten Schaden, übernimmt die Kollisionskasko die Kosten für die notwendige Reparatur des Schadens. Bei einem Totalschaden werden zudem die Kosten für ein neues Fahrzeug erstattet. Eine Neuwerterstattung ist in der Regel aber nur bei neuen Fahrzeugen, die nicht älter als ein oder maximal zwei Jahre alt sind, vorgesehen. Maximal erstattungsfähig ist bei der Kollisionskasko die Höhe der vertraglich festgelegten Deckungssumme. Diese sollte sich immer am Neuwert deines Fahrzeugs orientieren.

Worin unterscheidet sich die Kollisionskasko von einer Vollkaskoversicherung?

Eine Kollisionskasko ist immer Bestandteil einer Vollkaskoversicherung. Dementsprechend sind in einer Vollkasko auch immer selbstverschuldete Schäden am Fahrzeug versichert. Der zweite und meist auch wichtigere Baustein einer Vollkaskoversicherung ist die Teilkasko. Diese leistet für Schäden, auf die der Fahrzeughalter beziehungsweise der Versicherungsnehmer keinen Einfluss hat und bei denen entsprechend auch kein Selbstverschulden vorliegt. Über die Teilkasko versichert sind Schäden durch

• Brand, Explosion und Feuer
• Diebstahl
• Hagel, Sturm und Überschwemmung
• Tierbisse und Zusammenstösse mit Wild

Die beiden Bestandteile können zu einer Police als Vollkaskoversicherung zusammengefasst werden. Möglich ist es aber auch, nur einen einzelnen Baustein abzuschliessen.

Welche Autoversicherungen können eine Kollisionskasko ergänzen?

Für Halter eines Fahrzeugs gibt es neben der Kollisionskaskoversicherung beziehungsweise der Vollkaskoversicherung weitere Versicherungen, die sinnvoll und manchmal sogar notwendig sind. Zu den wichtigsten Auto- und Motorradversicherungen gehören:

• Kfz-Haftpflichtversicherung: Anders als eine Privathaftpflicht ist der Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung obligatorisch. Die Kfz-Haftpflicht deckt selbstverursachte Sach-, Personen und Vermögensschäden gegenüber Dritten ab, insofern diese im Strassenverkehr beim Führen des eigenen Fahrzeugs entstanden sind.
• Rechtsschutzversicherung: Für Fahrzeugführer kann eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll sein, wenn sie den Bereich Verkehrsrecht abdeckt. Versicherungsschutz besteht in diesem Fall, wenn es im Strassenverkehr zu Streitigkeiten kommt, für die keine gütliche Einigung erzielt werden kann.
• Insassenunfallversicherung: Diese Autoversicherung leistet bei Unfällen Schutz sowohl für den Versicherten als auch für alle Insassen eines Fahrzeugs – unabhängig von der Schuldfrage.

Wie hoch ist der Beitrag für die Kollisionskasko?

Die Prämienhöhe wird bei der Kollisionskasko von diversen Faktoren bestimmt und ist kein einheitlicher Betrag. Einfluss auf den Beitrag nehmen:

• das Risikopotential anhand der Typklasse des Fahrzeugs
• die Höhe der Deckungssumme
• die mögliche Selbstbeteiligung bei einem Schaden
• Zusatzleistungen, zum Beispiel Mitversicherung von grober Fahrlässigkeit
• die Kombination der Kollisionskaskoversicherung mit weiteren Bausteinen oder Versicherungen
• die Zahlungsmodalitäten
• die Dauer der Laufzeit
• das Preisniveau des Anbieters
• der Schadensfreiheitsrabatt

Sparpotenzial besteht zum Beispiel dann, wenn du eine Kollisionskasko mit einer langen Laufzeit und einer Selbstbeteiligung im Schadenfall abschliesst. Auch eine jährliche Zahlungsweise anstelle einer monatlichen reduziert die Prämie. Unter Umständen kannst du auch bei Kombiversicherungen sparen. Hattest du in den vergangenen Jahren keinen Unfall, profitierst du bei den meisten Versicherungen von einem attraktiven Schadensfreiheitsrabatt. Beachte aber: Nach der Regulierung eines Schadens wirst du von der Versicherung hochgestuft. Das bedeutet, dass sich dein Beitrag zu einem bestimmten Prozentsatz erhöht, unabhängig von der Höhe des entstandenen Schadens. Vor allem bei kleinen Schäden kann sich daher eher ein Leistungsverzicht lohnen.